Genomförande av resolution
Om en bank hamnar i allvarliga ekonomiska svårigheter tillämpar Verket för finansiell stabilitet (VFS) resolutionsverktyg för att säkerställa kontinuiteten i kritiska banktjänster och för att bevara den finansiella stabiliteten. I en sådan situation skulle åtgärderna finansieras av de personer, företag, fonder och offentliga aktörer som har investerat i bankens aktier och skulder, till skillnad från tidigare bankkriser då staten finansierade de nödvändiga åtgärderna med medel som samlats in från skattebetalarna. Om banken kan avvecklas utan betydande konsekvenser används inga resolutionsåtgärder. I sådana fall betalar VFS ut insättningsgarantiersättningar till insättarna.
Villkoren för resolution
Om ett institut drabbas av en kris och anser att det är oförmöget att fortsätta sin verksamhet ska styrelsen utan dröjsmål meddela Finansinspektionen om detta. När Finansinspektionen fått meddelandet från institutet ska inspektionen i sin tur utan dröjsmål underrätta VFS om detta. Finansinspektionen och VFS kan också på eget initiativ göra en bedömning om att institutet fallerar eller sannolikt kommer att fallera.
Tre villkoren för resolution
1. Institutet håller på att fallera eller kommer sannolikt att fallera.2. Institutets livsduglighet kan inte återställas inom rimlig tid genom andra tillsynsåtgärder eller genom åtgärder av den privata sektorn.
3. Resolutionen ligger i allmänt intresse, målen för den kan således inte uppnås om institutets verksamhet avslutas med sedvanligt likvidationsförfarande.
Om VFS eller Finansinspektionen bedömer att det krisdrabbade institutet uppfyller nämnda villkor ska VFS antingen försätta institutet i likvidation, ansöka om dess konkurs eller ställa det under resolutionsförvaltning. Institutet skulle försättas i likvidation i en situation där tillgångarna överstiger skulderna. Konkurs skulle ansökas om institutet är insolvent och förutsättningarna för ställande under resolutionsförvaltning inte uppfylls.
En förutsättning för att ett institut ska få ställas under resolutionsförvaltning är, utöver det ovan nämnda, att Finansinspektionen eller VFS har bedömt att institutet är oförmöget eller sannolikt oförmöget att fortsätta sin verksamhet.
- Kan man med beaktande av förhållandena rimligen anta att det inte med andra åtgärder är möjligt att inom en rimlig tid säkerställa institutets fortsatta verksamhet, utan att de mål som avses i resolutionslagen äventyras?
- Bör institutet ställas under resolutionsförvaltning för att säkerställa ett viktigt allmänt intresse?
Om alla villkor för resolution uppfylls ställer VFS genom sitt beslut institutet under resolutionsförvaltning.
Även om institutet inte ställts under resolutionsförvaltning kan VFS besluta att institutets förluster ska täckas och aktierna och andelarna makuleras om det är nödvändigt att skrida till dessa åtgärder för att trygga institutets fortsatta verksamhet eller om institutet behöver extraordinärt offentligt stöd.
Målen för resolution och det allmänna intresset
Ett av tre villkor för att resolutionsförfarande ska inledas är att det är nödvändigt för att säkerställa ett allmänt intresse. Resolution är nödvändig för att säkerställa ett allmänt intresse om det annars är omöjligt att uppnå resolutionsmålen. Bedömningen av det allmänna intresset görs av resolutionsmyndigheten.
Målen för resolution är:
- Att institutets kritiska funktioner fortsätter
- Att förebygga störningar som äventyrar finansmarknadens stabilitet och att främja marknadsdisciplinen
- Att skydda offentliga medel genom säkerställande av minsta möjliga behov av att förlita sig på extraordinärt offentligt finansiellt stöd
- Att trygga skyddade insättares och investerares medel samt kundmedel som innehas av instituten.
- Skyddande av kundmedel som innehas av instituten
Vid bedömningen av hur kritiska funktionerna är ur en tredje parts synvinkel används så mycket kvantitativa uppgifter som möjligt. Av instituten insamlas t.ex. i samband med resolutionsplaneringen funktionsspecifika uppgifter om kundantal och -aktivitet, om insättningarnas, transaktionernas och lånens eurobelopp och om institutets marknadsandelar för bedömningen av hur kritiska funktionerna är.
För att bedöma spridningseffekterna utnyttjar resolutionsmyndigheten de uppgifter som instituten rapporterat till tillsynsmyndigheterna samt marknadsinformation. En preliminär bedömning av det allmänna intresset görs redan vid resolutionsplaneringen. Den preliminära bedömningen uppdateras då avgörandet om resolution görs och där beaktas institutets situation samt läget inom banksektorn, finansmarknaden och realekonomin mera allmänt.
Antagande och genomförande av beslut om resolutionsförvaltning
När den gemensamma resolutionsnämnden SRB anser att ett institut som nämnden har direkt behörighet över uppfyller villkoren för resolution antar den ett beslut om resolution. De nationella resolutionsmyndigheterna deltar aktivt i uppgörandet och godkännandet av beslutet. I resolutionsbeslutet fastställs vilket eller vilka resolutionsverktyg som ska tillämpas för att lösa institutets situation.
När ett finländskt institut har försatts under resolutionsförvaltning genom beslut av antingen SRB eller VFS kan verket därefter bestämma över åtgärder som gäller institutets verksamhet, tillgångar och skulder i enlighet med bestämmelserna i resolutionslagen.
Även om SRB fattar beslut om att institut som faller inom ramen för dess direkta behörighet ska ställas under resolution genomför ändå VFS resolutionsåtgärderna i Finland. SRB följer upp hur de nationella resolutionsmyndigheterna verkställer resolutionsbeslutet på den nationella nivån.
Bild: Genomförande av SRB:s resolutionsbeslut
Institut som faller inom ramen för den gemensamma resolutionsnämndens behörighet kan söka ändring i SRB:s beslut hos EU-domstolen. Före det kan institutet söka ändring hos besvärsnämnden hos resolutionsnämnden. Hos beslut av VFS kan med vissa undantag sökas ändring genom besvär till Helsingfors förvaltningsdomstol.