Insättningsgarantin i Europa
Om du sätter in pengar på en inlåningsbank med hemvist i ett EU- eller EES-land*, är dina insättningar automatiskt och lagstadgat skyddade vid bankens insolvens genom det nationella insättningsgarantisystemet i bankens hemland. I Finland ansvarar den statliga myndigheten Verket för finansiell stabilitet för insättningsgarantin.
Insättningsgarantin regleras i EU:s insättningsgarantidirektiv, som bland annat harmoniserar utbetalningstiden för ersättningar till sju arbetsdagar och det maximala ersättningsbeloppet till 100 000 euro.
Fastställande av bankens insättningsgarantisystem
Insättningsgarantin är ett lagstadgat system som en inlåningsbanks hemstat upprätthåller för att skydda insättningar. Det omfattar insättningarna oberoende av insättarens hemstat eller nationalitet.
Vilket lands insättningsgarantisystem som en inlåningsbank omfattas av beror på var banken har sin stadigvarande hemort. I en ersättningssituation bestäms de nationella insättningsgarantisystemens ansvar och uppgifter i fråga om en inlåningsbank som är verksam i flera länder enligt om den utländska inlåningsbanken har ett dotterbolag eller en filial i etableringsstaten eller om den verkar gränsöverskridande utan fast driftställe.
Alla finländska inlåningsbanker omfattas av insättningsgarantin i Finland.
- Med en finländsk inlåningsbank avses en inlåningsbank vars hemstat är i Finland.
- Även ett dotterbolag till en utländsk inlåningsbank som är verksamt i Finland betraktas som en finländsk inlåningsbank i fråga om insättningsgarantin.
- Vid en ersättningssituation betalar Verket för finansiell stabilitet ut insättningsgarantiersättningar till insättare i en bank som omfattas av det finländska insättningsgarantisystemet.
Utländska banker som är verksamma i Finland omfattas av insättningsgarantin i bankens hemland.
- Med en utländsk inlåningsbank avses en bank vars hemstat är ett annat land än Finland.
- Om en utländsk bank har en filial i Finland, betalar Verket för finansiell stabilitet insättningsgarantiersättningar till filialens insättare vid en ersättningssituation, på uppdrag av insättningsgarantisystemet i insättningsbankens hemstat. Med filial avses i detta fall ett fast driftställe i Finland tillhörande en bank från en annan EU- eller EES-stat, från vilket banken bedriver sin verksamhet i Finland.
- Om en utländsk bank tillhandahåller insättningstjänster i Finland utan filial, sköter insättningsgarantisystemet i insättningsbankens hemstat utbetalningen av ersättningar vid en ersättningssituation. I sådana fall har Verket för finansiell stabilitet ingen lagstadgad roll i utbetalningen, och insättaren har direkt kontakt med det utländska insättningsgarantisystemet.
Vilket insättningsgarantisystem skyddar för mina insättningar?
I Finland ansvarar Verket för finansiell stabilitet för insättningsgarantisystemet. I Sverige ansvarar Riksgälden för insättningsgarantisystemet. I Danmark ansvarar Finansiel Stabilitet, i Norge Bankenes sikringsfond och i Estland Tagatisfond. för insättningsgarantisystemet.
Verket för finansiell stabilitet upprätthåller en förteckning över insättningsgarantin för banker som är verksamma i Finland. I förteckningen kan du kontrollera vilken som är insättningsbankens hemstat och vilket insättningsgarantisystem som ansvarar för bankens insättningsskydd.
Kontrollera vilket lands insättningsgarantisystem din bank tillhör
Utbetalning av filialers insättningsgarantiersättningar
För att utbetalningen av insättningsgarantiersättningar till insättarna ska gå så lätt och snabbt som möjligt sköter insättningsgarantisystemet i det land där filialen är belägen utbetalningen av insättningsgarantiersättningar på bankens hemstats vägnar. I sådana situationer fattar insättningsgarantisystemet i bankens hemland beslut om insättningsgarantiersättningar och finansierar ersättningarna. Insättningsgarantisystemet i filialens värdland ansvarar enbart för utbetalningen av ersättningar.
Den europeiska insättningsgarantin i framtiden
Även om banktjänster erbjuds allt mer internationellt bör insättningsgarantin skydda insättare effektivt också i framtiden. Verket för finansiell stabilitet påverkar aktivt utvecklingen av den europeiska insättningsgarantin och lagstiftningen genom internationellt samarbete, t.ex. i Europeiska bankmyndighetens (European Banking Authority, EBA) arbetsgrupper. Dessutom bistår verket finansministeriet i EU:s lagstiftningsprojekt i anslutning till insättningsgarantin.
EU:s bankunion beskrivs så att den består av tre pelare, av vilka den tredje pelaren gäller insättningsgarantin. Av pelarna har de två första, dvs. den centraliserade gemensamma tillsynsmekanismen och den centraliserade gemensamma resolutionsmekanismen redan inlett sin verksamhet. Om den tredje pelaren, dvs, den gemensamma insättningsgarantin (European Deposit Insurance Scheme, EDIS), har inte ännu fattats beslut utan det förs ingående diskussioner om den. Centrala ämnen för diskussion är t.ex. frågan om hur en gemensam insättningsgaranti ska finansieras, vilken ansvarsfördelning den ska bygga på och hur administrationen av systemet ska ordnas.
Om bankunionens gemensamma insättningsgaranti genomförds blir Verket för finansiell stabilitet en del av det gemensamma insättningsgarantisystemet. Syftet med en gemensam insättningsgaranti är att trygga alla bankunionländernas insättare och insättningar på ett mera trovärdigt och enhetligt sätt än det nuvarande systemet.
Läs mer om Verket för finansiell stabilitets internationella samarbete
Nyttiga länkar om detta ämne:
EU:s insättningsgarantidirektiv
____________________
*Europeiska Unionen (EU) omfattas av 27 medlemsländer: Belgien, Bulgarien, Cypern, Danmark, Estland, Finland, Frankrike, Grekland, Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Nederländerna, Polen, Portugal, Rumänien, Slovakien, Slovenien, Spanien, Sverige, Tjeckien, Tyskland, Ungern och Österrike.
Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES) är ett gemensamt marknadsområde som omfattas av de ovannämnda EU-länderna tillsammans med Norge, Island och Liechtenstein.