Talletussuojarahasto turvaa talletukset
Talletussuojarahaston käyttötilanteet ja koko
Talletussuojarahaston tehtävänä on turvata tallettajien varoja tilanteessa, jossa pankki on maksukyvytön. Rahastoa kartutetaan pankeilta kerättävillä talletussuojamaksuilla.
Talletussuojarahastoa voidaan käyttää seuraaviin tarkoituksiin:
Talletussuojakorvausten maksamiseen tallettajille.
Sellaisen järjestelyn rahoittamiseen, jolla maksukyvyttömyysmenettelyssä olevan talletuspankin talletukset siirretään toisen talletuspankin vastattavaksi.
Talletuspankin kriisinratkaisun rahoittamiseen silloin, jos pankin velkojen arvonalentaminen ja muuntaminen (ns. bail-in) vaikuttaisi korvattaviin talletuksiin.
Talletussuojarahastoa alettiin kartuttaa kesällä 2015 ja tavoitetaso saavutettiin laissa säädetyn mukaisesti heinäkuussa 2024. Rahaston tavoitetaso on 0,8 prosenttia korvattavista talletuksista. Talletussuojarahaston varat vuoden 2024 lopussa olivat noin 1 237 miljoonaa euroa.
Kuva: Talletussuojarahaston tavoitetaso. Talletussuojarahaston tavoitetaso saavutettiin v. 2024.
Rahoitusvakausvirasto raportoi vuosittain Euroopan pankkiviranomaiselle (European Banking Authority, EBA) tiedot korvattavien talletusten määrästä ja talletussuojarahaston käytettävissä olevista varoista. EBA julkaisee kaikkien EU-maiden talletussuojajärjestelmien tiedot verkkosivuillaan (Deposit Guarantee Schemes Data).
Talletussuojarahastoa hallinnoi Rahoitusvakausvirasto
Talletussuojarahasto on Suomessa osa Rahoitusvakausviraston hallinnoimaa rahoitusvakausrahastoa, joka koostuu kahdesta erillisestä rahastosta: talletussuojarahastosta ja kriisinratkaisurahastosta. Rahoitusvakausrahasto on valtion talousarvion ulkopuolinen rahasto.
Lainsäädäntö velvoittaa sijoittamaan talletussuojarahaston varat turvaavalla tavalla sekä huolehtimaan talletussuojarahaston maksuvalmiudesta unohtamatta rahaston tuottoa ja sijoitusten hajauttamista.
Talletussuojarahastoa kartutetaan talletussuojamaksuilla
Talletussuojarahaston lakisääteinen tavoitetaso saavutettiin vuonna 2024. Jos rahaston koko alittaa tavoitetason esimerkiksi korvattavien talletusten kasvun vuoksi, jatketaan maksujen keräämistä tavoitetason saavuttamiseksi uudelleen. Talletussuojarahastoa kartutetaan talletuspankeilta kerättävillä talletussuojamaksuilla, jotka määräytyvät kunkin pankin korvattavien talletusten määrän sekä pankin riskitason perusteella. Talletussuojamaksut kerätään kesäkuun lopussa.
Talletussuojan lisärahoitusjärjestelyt
Mikäli talletussuojarahastoon ennakkoon kartutetut varat eivät riitä korvausten maksamiseen, voi Rahoitusvakausvirasto velvoittaa talletuspankit maksamaan ylimääräisiä vuotuisia talletussuojamaksuja tai lainaamaan varoja rahastolle. Ylimääräinen vuotuinen talletussuojamaksu voi olla enintään 0,5 prosenttia talletuspankin korvattavista talletuksista. Lainojen ehdoista määrätään valtiovarainministeriön asetuksella.
Talletussuojarahastolla on pankin maksukyvyttömyystilanteessa käytettävissään myös puskurirahastona toimivan vanhan talletussuojarahaston eli VTS-Rahaston varat. Jos talletussuojarahaston varat eivät riitä talletussuojakorvausten maksamiseen tai muiden talletussuojarahaston velvoitteiden kattamiseen, Rahoitusvakausvirasto voi velvoittaa VTS-Rahaston siirtämään varoja talletussuojarahastoon. VTS-Rahastoa hallinnoidaan Finanssiala ry:n yhteydessä.