Jos talletuspankki kohtaisi taloudellisia vaikeuksia ja ajautuisi maksukyvyttömäksi, saat tallettamasi rahat takaisin 7 työpäivän kuluessa. Suoja on lakisääteinen ja automaattinen.
Kaikki suomalaiset pankit kuuluvat kotimaisen talletussuojan piiriin. Talletuspankeilla on lain mukaan velvollisuus tiedottaa asiakkailleen talletussuojaan liittyvistä perusasioista ja antaa asiakkailleen riittävät tiedot talletussuojasta, muun muassa talletussuojan tasosta ja talletussuojasta vastaavasta organisaatiosta.
Tietoa talletussuojasta -tiedote lähetetään pankista vuosittain pankin talletusasiakkaille joko verkkopankkiviestinä tai paperikirjeenä. Vuositiedote ei edellytä tallettajalta mitään toimenpiteitä. Jos sinulla on kysyttävää omiin talletuksiisi tai pankkiasiakkuuteesi liittyen, pyydämme sinua olemaan yhteydessä omaan talletuspankkiisi.
Rahoitusvakausvirasto (RVV) on Suomessa talletussuojasta vastaava viranomainen. Viraston verkkosivuilla on kattavasti tietoa talletussuojasta.
Suomessa talletussuojasta vastaa Rahoitusvakausvirasto (RVV) perustuen lakiin rahoitusvakausvirasnomaisesta.
RVV vastaa talletussuojajärjestelmän ylläpidosta, mahdollisen korvaustilanteen päätöksenteosta ja korvausten täytäntöönpanosta.
Kansalliset talletussuojajärjestelmät on keskeisiltä osiltaan yhdenmukaistettu EU-lainsäädännöllä. Talletussuoja on talletuspankin kotivaltion ylläpitämä talletuksia lakisääteisesti suojaava järjestelmä, jonka piirissä talletukset ovat tallettajan kotivaltiosta tai kansallisuudesta riippumatta.
Talletuspankin kiinteästä kotipaikasta riippuu, minkä maan talletussuojajärjestelmän piiriin se kuuluu. Korvaustilanteessa useassa maassa toimivan ulkomaisen talletuspankin osalta kansallisten talletussuojajärjestelmien väliset vastuut ja tehtävät määräytyvät sen mukaan, onko ulkomaisella talletuspankilla sijaintimaassa tytäryhtiö, sivuliike, vai toimiiko se rajan yli ilman kiinteää toimipaikkaa.
1. Ulkomaisten pankkien Suomessa toimivat tytäryhtiöt kuuluvat Suomen talletussuojan piiriin. Suomessa toimivaa ulkomaisen talletuspankin tytäryhtiötä pidetään talletussuojan näkökulmasta suomalaisena talletuspankkina.
2. Suomessa toimivien ulkomaisten pankkien sivuliikkeet kuuluvat pankin kotimaan talletussuojan piiriin. Jos ulkomaisella pankilla on Suomessa sivuliike, Rahoitusvakausviraston tehtävänä on maksaa talletussuojakorvaukset sivuliikkeen tallettajille talletuspankin kotimaan talletussuojajärjestelmän puolesta. Sivuliikkeellä tarkoitetaan tässä tapauksessa toisen ETA-maan pankin Suomessa olevaa kiinteää toimipaikkaa, josta käsin pankki harjoittaa liiketoimintaa Suomessa.
3. Talletuspalveluita rajan yli Suomeen tarjoavat ulkomaiset pankit kuuluvat pankin kotimaan talletussuojan piiriin. Talletussuojakorvausten maksun hoitaa talletuspankin kotivaltio. Rahoitusvakausvirasto ei ole tällöin mukana korvausten maksussa, koska pankilla ei ole kiinteää toimipaikkaa Suomessa.
Ylläpidämme verkkosivuillamme listaa Suomessa toimivien pankkien talletussuojasta. Listalta voit tarkistaa, mikä on talletuspankin kotivaltio ja talletussuojajärjestelmä, joka vastaa oman talletuspankkisi talletussuojasta.
Lista talletussuojajärjestelmän piiriin kuuluvista pankeista
Ylläpidämme verkkosivuillamme listaa Suomessa toimivien pankkien talletussuojasta. Listalta voit tarkistaa, mikä on talletuspankin kotivaltio ja talletussuojajärjestelmä, joka vastaa oman talletuspankkisi talletussuojasta.
Lista talletussuojajärjestelmän piiriin kuuluvista pankeista
Pääsääntöisesti kaikkien tallettajien talletukset ovat suojattuja. Talletussuoja on henkilökohtainen ja koskee erikseen jokaisen perheenjäsenen, myös alaikäisten, talletuksia ja jokaista talletustilin yhteisomistajaa. On huomioitava, että tilin käyttöoikeus ei tarkoita samaa kuin tilin omistajuus.
Talletussuojan piiriin kuuluvat kaikki yksityishenkilöt. Suoja ei ole sidottu tallettajan kotipaikkaan tai kansallisuuteen. Tallettajia ovat myös kuolinpesät, yritykset yhtiömuodosta ja koosta riippumatta, rekisteröidyt yhdistykset sekä säätiöt.
Yritysten ja yhdistysten talletukset kuuluvat pääsääntöisesti talletussuojan piiriin, mutta yksityisellä elinkeinonharjoittajalla eli toiminimiyrittäjällä ei ole itsenäistä, toiminimen omistajasta erillistä talletussuojaa. Näin ollen yksityisen elinkeinonharjoittajan yritystoimintaan liittyviä talletuksia ja yksityistalletuksia kohdellaan korvaussumman määrää laskettaessa yhden tallettajan talletuksina.
Talletussuoja turvaa ainoastaan talletuksia. Näihin lukeutuvat esimerkiksi tavalliset pankkitilit. Pääsääntöisesti kaikkien tallettajien eli tilinomistajien talletukset kuuluvat talletussuojan piiriin. Talletuksia ovat esimerkiksi käyttötilit, säästämiseen tarkoitetut säästötilit sekä ensiasunnon säästämiseen käytettävät ASP-tilit.
Talletussuojakorvauksen määrä perustuu tallettajien tilien saldoon. Myös maksujenvälityksessä olevat varat eli tallettajalle tulossa olevat maksut sekä tilille kertynyt korko lasketaan mukaan korvaussummaan.
Talletussuojan enimmäismäärä on 100 000 euroa tallettajaa ja talletuspankkia kohti. On kuitenkin huomattava, että talletussuojan näkökulmasta OP Ryhmä, POP Pankki -ryhmä ja Säästöpankkiryhmä katsotaan kukin yhdeksi pankiksi.
Asunnonvaihtovarat ovat poikkeus suojan määrää koskevaan sääntöön. Ne korvataan erillisestä hakemuksesta ilman ylärajaa silloin, kun tallettaja pystyy osoittamaan, että varat on saatu omassa käytössä olleen asunnon myynnistä, varat on talletettu tilille enintään kuusi kuukautta aikaisemmin ja ne on tarkoitus käyttää oman asunnon ostoon.
Pankin konkurssitilanteessa talletussuojarahastosta korvataan talletukset enintään 100 000 euroon saakka. Enimmäismäärän ylittävän osan tallettaja voi saada takaisin konkurssipesästä. Tämä on kuitenkin epävarmaa ja siihen vaikuttavat konkurssipesän varat ja velkojien määrä. Yli 100 000 euron talletusten periminen takaisin konkurssipesästä ei vaadi tallettajalta toimenpiteitä.
Asunnonvaihtovarat ovat poikkeus suojan määrää koskevaan sääntöön. Ne korvataan erillisestä hakemuksesta ilman ylärajaa silloin, kun tallettaja pystyy osoittamaan, että varat on saatu omassa käytössä olleen asunnon myynnistä, varat on talletettu tilille enintään kuusi kuukautta aikaisemmin ja ne on tarkoitus käyttää oman asunnon ostoon.
Korvaustilanteessa Rahoitusvakausviraston on asetettava korvaus tallettajien saataville seitsemän (7) työpäivän kuluessa viraston maksuvelvollisuuden alkamisesta, eli hetkestä, jolloin maksukyvyttömyys on todettu ja virasto on tehnyt päätöksen talletusten korvaamisesta.
Korvaustilanteessa Rahoitusvakausvirasto saa maksukyvyttömältä pankilta tiedot kaikista tileistä ja tallettajista. Virasto käsittelee tiedot ja lähettää niiden pohjalta jokaiselle tallettajalle korvauspäätöksen. Tallettaja saa korvauspäätöksessään ohjeet, miten hänen tulee menetellä talletussuojakorvauksen saamiseksi. Virasto maksaa sen jälkeen korvauksen tallettajan ilmoittamalle tilille.
Talletussuoja koskee erikseen jokaista talletustilin yhteisomistajaa. Jos tallettajalla on varoja yhteisomistuksessa olevalla tilillä, yhteistilin saldo jaetaan korvaustilanteessa tilinomistajien kesken tasan ja talletussuojakorvaus annetaan kunkin omalle osuudelle erikseen. Yhteistilin TAI-käyttöehto ei tarkoita, että vain toinen tilinomistaja saisi tilistä talletussuojakorvauksen.
Talletussuoja koskee vain talletustuotteita. Sijoitustuotteet, kuten osakkeet, eivät kuulu talletussuojan piiriin. Osakesalkku on pankin säilytettävänä eikä se kuulu konkurssissa pankin konkurssipesään. Arvo-osuustilit eivät kuulu Rahoitusvakausviraston toimivallan piiriin, vaan pesänhoitaja tekee päätökset konkurssilain, arvo-osuustileistä annetun lain ja osakesäästötileistä annetun lain mukaisesti. Lisätietoja sijoituskohteiden suojasta saat niiden tarjoajalta.
Osakesäästötilin rahavarat kuuluvat talletussuojan piiriin. Talletussuoja ei kuitenkaan turvaa osakesäästötilisopimuksen säästövaroihin kuuluvia sijoituskohteita tai sijoittamisesta kertyneitä tuottoja.
Talletussuoja koskee vain talletustuotteita. Muiden tuotteiden mahdollinen pääomasuoja ei ole talletussuojajärjestelmän takaama. Lisätietoja sijoituskohteiden suojasta saa niiden tarjoajalta. Pankkien velvollisuus on antaa asiakkailleen riittävät tiedot talletussuojasta.
Lisätietoa talletussuojasta löytyy tältä verkkosivulta. Myös pankeilla on velvollisuus antaa asiakkailleen riittävät tiedot talletussuojasta.
Ota tarvittaessa yhteyttä Rahoitusvakausvirastoon sähköpostitse talletussuoja(at)rvv.fi tai puhelimitse p. 0295 253 530.